Es gibt eine Frage die mir regelmäßig gestellt wird – in den Kommentaren, auf Instagram, per Nachricht. Sie klingt immer ein bisschen anders, bedeutet aber immer dasselbe:

„Dominik, soll ich jetzt noch einsteigen – oder warte ich lieber auf den nächsten Rücksetzer?“

Die ehrliche Antwort: Niemand weiß wann der nächste Rücksetzer kommt. Nicht ich. Nicht die besten Analysten der Welt. Nicht derjenige der auf YouTube gerade wieder erklärt warum der große Crash kurz bevorsteht.

Was ich weiß: Wer auf den perfekten Einstieg wartet, wartet oft so lange dass er den nächsten Aufschwung verpasst. Und wer blind kauft ohne Strategie, sitzt bei der nächsten Korrektur auf einem Verlust für den er keinen Plan hat.

Es gibt einen dritten Weg. Den nutze ich. In diesem Artikel erkläre ich dir wie.

Wichtiger Hinweis: Dieser Artikel ist keine Anlageberatung. Ich teile meine persönliche Strategie und Denkweise – keine Kaufempfehlung für spezifische Wertpapiere.

Das grundlegende Problem – und warum die meisten Anleger falsch reagieren

Märkte steigen. Märkte fallen. Das ist keine Analyse – das ist die Geschichte der letzten hundert Jahre Börse. Wer das akzeptiert, hat den ersten und wichtigsten Schritt gemacht.

Das Problem ist nicht das Steigen und Fallen selbst. Das Problem ist wie Menschen emotional darauf reagieren.

In Rallyphasen – wenn alles steigt, wenn die Nachrichten positiv sind, wenn überall Gewinne gezeigt werden – kaufen die meisten Menschen. Weil es sich sicher anfühlt. Weil alle anderen auch kaufen. Weil die Angst etwas zu verpassen stärker ist als die Vernunft.

In Korrekturen – wenn alles fällt, wenn die Nachrichten düster sind, wenn das eigene Depot rot leuchtet – verkaufen die meisten Menschen. Weil die Panik stärker ist als der Plan. Weil das Gehirn Verlust stärker gewichtet als Gewinn.

Das Ergebnis: Die meisten privaten Anleger kaufen teuer und verkaufen günstig. Genau umgekehrt wie es sein sollte.

Die Lösung ist kein geheimes System. Es ist Struktur. Ein Ansatz der vorher definiert was man kauft, wann man kauft und wie man mit Kursschwankungen umgeht – bevor die Emotion das Steuer übernimmt.

        Der beste Investitionszeitpunkt war gestern. Der zweitbeste ist heute. Der schlechteste ist wenn alle anderen auch kaufen wollen.

Warum ETFs in meinem Depot eine wichtige Rolle spielen

Ich bin Dividendeninvestor. Ich analysiere Einzelaktien. Ich suche nach Unternehmen mit starken Bilanzen, langer Dividendenhistorie und einem Geschäftsmodell das auch in zwanzig Jahren noch relevant ist.

Aber ich bin kein reiner Einzelaktien-Investor. ETFs spielen in meinem Depot eine ergänzende Rolle – und ich möchte dir erklären warum.

Einzelaktien bieten Chancen die ETFs nie bieten können: tiefes Verständnis eines Unternehmens, gezielte Positionierung in einem Wert von dem ich wirklich überzeugt bin, höhere potenzielle Rendite wenn die Analyse stimmt.

Aber Einzelaktien haben auch Risiken die ETFs strukturell reduzieren: Ein einzelnes Unternehmen kann scheitern. Ein ganzer Sektor kann fundamental erschüttert werden. Eine Entscheidung des Managements kann alles verändern.

ETFs – besonders thematische ETFs auf Sektoren oder Regionen – bieten einen Mittelweg. Ich investiere in ein Thema das ich für langfristig bedeutsam halte, ohne mein gesamtes Kapital von einem einzigen Unternehmen abhängig zu machen.

Die drei Situationen in denen ich auf ETFs setze

Ich nutze ETFs nicht wahllos. Es gibt drei spezifische Situationen in denen sie für mich mehr Sinn machen als Einzelaktien.

Situation 1: Der Sektor ist interessant – aber die Einzeltitelauswahl ist schwierig.

Manchmal überzeuge ich mich davon dass ein ganzer Bereich langfristig stark wachsen wird – aber ich kann oder will nicht entscheiden welches einzelne Unternehmen innerhalb dieses Bereichs am stärksten profitiert. Vielleicht weil die Technologie sich schnell entwickelt. Vielleicht weil mehrere Unternehmen gute Chancen haben. In diesem Fall ist ein ETF auf den Sektor eine vernünftige Lösung – ich partizipiere am Wachstum ohne eine spezifische Einzelwette eingehen zu müssen.

Situation 2: Der Markt ist teuer – aber ich will investiert bleiben.

Es gibt Phasen in denen Aktien allgemein hoch bewertet sind. In denen die Kurse schneller gestiegen sind als die fundamentalen Kennzahlen. In denen ich für mein Geld nicht die Qualität bekomme die ich normalerweise erwarte.

In solchen Phasen wäre Cash halten eine Option. Aber Cash ist in inflationären Zeiten ein schlechtes Asset. Die Alternative: Ein breit gestreuter ETF der mich im Markt hält, ohne dass ich auf überbewertete Einzelaktien setze.

Situation 3: Als Ergänzung zur Dividendenstrategie.

Mein Kerndepot besteht aus Dividendenaktien – Unternehmen die verlässlich und wachsend ausschütten. Aber manchmal befinden sich Dividendensektoren in einer längeren Konsolidierungsphase. Höhere Zinsen, Inflation, makroökonomische Unsicherheit – all das kann defensive Dividendenaktien für eine Zeit unattraktiv für den Markt machen.

In diesen Phasen kann ein Dividenden-ETF sinnvoll sein. Er hält mich in diesem Thema investiert, verteilt das Risiko breiter und liefert weiter Ausschüttungen – auch wenn einzelne Unternehmen gerade Gegenwind haben.

Wie ich konkret vorgehe – mein persönlicher Prozess

Ich möchte dir zeigen wie ich einen ETF-Kauf tatsächlich angehe. Nicht als Blaupause die du kopieren sollst – sondern als Beispiel für strukturiertes Denken statt emotionales Reagieren.

Schritt 1: Thema identifizieren. Was glaube ich langfristig – über fünf bis zehn Jahre – wird bedeutsam sein? Nicht was gerade hype ist. Was strukturell wächst. Künstliche Intelligenz und Digitalisierung sind ein Beispiel. Erneuerbare Energien ein anderes. Demografie-getriebene Branchen wie Gesundheit oder Pflege.

Schritt 2: ETF analysieren. Welche Unternehmen enthält dieser ETF wirklich? Ist die Auswahl sinnvoll? Wie hoch sind die laufenden Kosten (TER)? Wie groß ist das Fondsvolumen? Wie lange existiert der ETF? Ein kleiner, junger ETF auf ein Nischenthema hat andere Risiken als ein großer, etablierter Index-ETF.

Schritt 3: Einstiegspunkt festlegen. Ich kaufe nicht alles auf einmal. Ich definiere vorher: Zu welchem Preis steige ich ein? Wie viel kaufe ich zunächst? Bei welchem weiteren Rückgang kaufe ich nach? Diesen Plan schreibe ich auf – bevor ich kaufe. Nicht während einer Rallye wenn die Emotion drängt.

Schritt 4: Haltedauer definieren. ETFs sind für mich keine Trading-Instrumente. Wenn ich ein Thema für langfristig bedeutsam halte, plane ich von Anfang an einen Anlagehorizont von mindestens drei bis fünf Jahren. Kurzfristige Schwankungen ändern diesen Plan nicht.

Schritt 5: Regelmäßig überprüfen, nicht täglich beobachten. Einmal pro Quartal schaue ich ob die ursprüngliche These noch gilt. Hat sich fundamental etwas am Thema geändert? Oder ist es nur Marktrauschen? Fast immer ist es Marktrauschen.

Themen-ETFs vs. breite Index-ETFs – wann was?

Diese Unterscheidung ist wichtig und wird zu selten gemacht.

Breite Index-ETFs – auf den MSCI World, den S&P 500 oder den FTSE All-World – sind das Fundament. Sie bilden den globalen Aktienmarkt ab, sind extrem kostengünstig und haben historisch langfristig positive Renditen geliefert. Für die meisten Anleger sollten sie die größte Position im Depot darstellen.

Ich nutze breite Index-ETFs für meinen Basis-Sparplan und für das Kinderdepot meiner Kinder. Einmal einrichten, monatlich besparen, lange laufen lassen.

Themen-ETFs – auf spezifische Sektoren wie Technologie, Gesundheit, Energie oder Regionen – sind eine Ergänzung, keine Alternative. Sie haben höhere Konzentrationsrisiken, können stärker schwanken und performen je nach Marktphase sehr unterschiedlich.

Ich setze Themen-ETFs bewusst und in kleineren Positionen ein – als gezielte Wette auf ein langfristiges Thema, nicht als Ersatz für mein Kerndepot.

Die Kombination aus beidem – breiter Index als Fundament, ausgewählte Themen-ETFs als Beimischung, Dividendenaktien für den laufenden Cashflow – ist das was ich als ausgewogenen Ansatz bezeichne.

Wenn dich das Thema ETFs, Dividendenaktien und der Aufbau eines Depots das wirklich für dich arbeitet weiter interessiert – im Blog auf ReichanZeit.de findest du Dutzende weitere ehrliche Artikel dazu. Schau dir besonders die Dividenden & Aktien Kategorie an.

Der häufigste Fehler bei ETF-Investments – und wie du ihn vermeidest

Es gibt einen Fehler den ich immer wieder beobachte und der regelmäßig Geld kostet: ETFs kaufen weil sie gerade gut gelaufen sind.

Ein ETF der in den letzten zwölf Monaten 80 Prozent zugelegt hat ist nicht automatisch ein gutes Investment für die nächsten zwölf Monate. Oft ist das Gegenteil der Fall: Was stark gestiegen ist, ist teurer geworden. Das Chance-Risiko-Verhältnis hat sich verschlechtert, nicht verbessert.

Aber genau das ignoriert das menschliche Gehirn. Steigende Kurse erzeugen FOMO – die Angst etwas zu verpassen. Und FOMO lässt Menschen zu Höchstkursen kaufen was ein Jahr zuvor günstig gewesen wäre.

Die Gegenstrategie ist einfach aber erfordert Disziplin: Kaufe was günstig ist, nicht was gerade läuft. Kaufe in Phasen in denen ein Thema konsolidiert, nicht in denen alle darüber reden. Das ist leichter gesagt als getan – weil es bedeutet Geld in Dinge zu investieren die gerade nicht trendig sind.

Aber genau dort liegt der Vorteil. Wer früh in einen Sektor investiert der noch nicht im Rampenlicht steht, kauft günstiger als der Durchschnitt. Und günstiger kaufen ist der einzige sichere Weg zu besseren Renditen – langfristig.

Automatisierung – warum Sparpläne smarter sind als manuelles Timing

Die besten Entscheidungen die ich für meinen Vermögensaufbau getroffen habe, waren keine taktischen Kaufentscheidungen. Sie waren strukturelle Entscheidungen: Automatische Sparpläne einrichten und laufen lassen.

Ein monatlicher ETF-Sparplan – egal ob auf einen breiten Index oder einen thematischen ETF – hat einen entscheidenden Vorteil: Er eliminiert das Timing-Problem. Du kaufst jeden Monat. In guten Monaten kaufst du teurer. In schlechten Monaten kaufst du günstiger. Im Durchschnitt über viele Jahre zahlst du einen fairen Preis.

Das nennt sich Cost-Average-Effekt – und es ist nicht Magie, sondern simple Mathematik in Kombination mit menschlicher Disziplin. Wer nicht jeden Monat neu entscheiden muss ob er kauft, wird nicht von schlechten Marktnachrichten zum Aussetzen verleitet.

Ich nutze Trade Republic für meine automatischen Sparpläne. Günstig, einfach, ohne Mindestanlage. Einmal einrichten – und dann laufen lassen ohne täglich draufzuschauen.

Was du heute konkret tun kannst

Wenn du noch kein ETF-Depot hast: Fang mit dem Einfachsten an. Ein weltweiter Index-ETF, ein monatlicher Sparplan, eine langfristige Perspektive. Das klingt unspektakulär. Es ist trotzdem das Beste was die meisten Menschen tun können.

Wenn du bereits investiert bist: Überprüfe dein Portfolio einmal strukturiert. Hast du eine klare Aufteilung zwischen Fundament und Beimischung? Weißt du für jede Position warum du sie hältst und wann du verkaufen würdest? Wenn nicht – das ist der Startpunkt.

Wenn du in Korrekturen immer Angst bekommst: Das ist menschlich und normal. Die Lösung ist nicht mehr Willenskraft – es ist weniger Kontrolle. Wer einen automatischen Sparplan laufen lässt und das Depot nicht täglich beobachtet, trifft bessere Entscheidungen als wer täglich auf rote Zahlen schaut.

Ehrlicher Schluss – investiert bleiben ist besser als perfekt timen

Die schlechtesten Investoren die ich kenne sind nicht die die schlechte Aktien kaufen. Sie sind die die ständig warten. Die auf den perfekten Moment warten. Die ihr Geld auf dem Konto lassen weil der Markt gerade zu teuer, zu unsicher, zu volatil ist.

Zeit im Markt schlägt Timing des Marktes. Das ist keine Meinung – das ist die Aussage jeder langfristigen Kapitalmarktforschung der letzten hundert Jahre.

ETFs – richtig eingesetzt, als Teil eines strukturierten Ansatzes – sind ein Werkzeug das dir erlaubt investiert zu bleiben ohne überall dabei sein zu müssen. Sie sind kein Allheilmittel. Aber sie sind ein solider Baustein in einem Depot das wirklich für dich arbeitet.

Investiert bleiben. Günstig kaufen wenn andere Angst haben. Automatisieren was automatisiert werden kann. Das ist keine Raketenwissenschaft – aber es schlägt Timing, Hype und emotionales Reagieren langfristig zuverlässig.